Что такое диверсификация вложений и зачем она нужна!?

Помню, когда первый раз услышал новое для себя слово - "диверсификация", то не сразу понял о чем идет речь, но после основательного изучения данного вопроса, удалось выяснить много интересной информации. А теперь хочу поделиться опытом.

Диверсификация инвестиций - (от средневекового лат. diversificatio - изменение, разнообразие) - это распределение вложений по различным инвестиционным инструментам и отраслям с целью снижения рисков и увеличения прибыли.

Иными словами, определение сводится к более понятному и частоупотребимому выражению: "не класть все яйца в одну корзину".

Действительно, это очень актуально (особенно в период кризиса, который нам приходится сейчас наблюдать), так как любой вид инвестиций неразрывно связан с присущими ему рисками. При этом, чаще всего, чем больше риски, тем больше потенциальная прибыль (или убыток). А главной задачей инвестиций является сохранение и приумножение своих сбережений.

Так, если бы мы решили вложить все свои средства только в акции российских "голубых фишек" где-то в мае 2008 г., то получили бы убыток более чем на 70% через несколько месяцев.
Но, если бы мы распределили свои сбережения более грамотно и вложили бы, например, часть в облигации, часть в банковские вклады, часть в золото, то потери были бы менее значительными, либо, вообще, могли быть компенсированы за счет роста других активов.

Таким образом, основная цель диверсификации - это снижение рисков потери вложенных средств, т.к диверсифицированный "портфель" менее подвержен колебаниям различных рынков.

Мировые денежные потоки непрерывны, и постоянно происходит переток денежных средств из одних активов в другие.
Например, можно наблюдать обратную зависимость между падением рынков акций и ростом цен на драгоценные металлы (например, золото), которые являются так называемой "тихой гаванью" и защитным инструментом в период кризиса.
Однако, когда кризис подходит к концу, то многие продают их по завышенным ценам и фиксируют прибыль с целью закупиться подешевевшими акциями, и наблюдается обратный процесс.
То есть, на различных рынках происходят цикличные процессы, когда чередуются периоды роста и периоды спада.

Конечно, можно получить бОльшую прибыль, если удачно вложить свои средства в конце спада или продать активы на пике роста, однако сделать это очень сложно (я бы сказал, что практически невозможно).
Даже крупные компании с тысячами аналитиков не могут предугадать поведение рынков.
Было очень интересно наблюдать, когда по РБК каждую неделю разные аналитики говорили, что "вот оно ДНО, пора закупаться...", а через некоторое время рынок проседал еще и еще, а эта фраза постоянно повторялась А потом появилась новая фраза: "Купил одно дно - получи второе в подарок"

Поэтому, для себя я сделал такой вывод: чтобы обезопасить свои вложения, необходимо их распределить в максимально возможное количество инвестиционных инструментов и использовать стратегию усреднения (о стратегиях инвестирования расскажу позже).

Теперь перейдем к практике.
Куда же можно вкладывать свои денежные средства?

Приведу несколько примеров:
[list="list-style-type: decimal"]
[*]банковские вклады;
[*]акции;
[*]облигации;
[*]недвижимость;
[*]валюта;
[*]драгоценные металлы;
[*]доверительное управление;
[*]предметы искусства;
[*]бизнес (в том числе в Интернете)
[/list]
и другие...

В зависимости от уровня риска, на который готов пойти инвестор, вложения распределяются в различных пропорциях.

Многие думают, что для того чтобы эффективно диверсифицировать свои средства необходимы огромные капиталы... я не согласен с таким утверждением.
Безусловно, определенные деньги нужны, но начинать я бы советовал с небольших сумм, чтобы постепенно набираться опыта.

Так, например, можно вложить деньги в недвижимость, но купить не квартиру или офис, а простой гараж и сдавать его в аренду.
Гараж может приносить около 30% годовых (от первоначальных вложений).
В фондовый рынок можно инвестировать путем покупки ПИФов или с помощью ОФБУ, в которых первоначальные взносы не очень большие.
Т.е можно эффективно диверсифицировать 5000 руб., вложив их в ПИФ акций, например. При этом данная сумма будет распределена по акциям многочисленных компаний, которые входят в этот ПИФ.
Банковские вклады также являются доступным инструментом для небольших капиталов.

Главное - это желание, а если не хочешь, то найдешь кучу причин, почему инвестиции Вам не подходят.

Еще хочу обратить внимание на многоуровневость диверсификации. Например, если Вы решили купить ПИФы, то нужно выбирать ПИФы нескольких УК и разных типов. Захотели хранить деньги в валюте - используйте разные валюты (доллар, евро, юань...) и т.д.
И чем больше уровней получится - тем лучше.

И на последок: важным условием является постоянная работа с Вашим "портфелем" инвестиций. Хотя бы раз в квартал (лучше - раз в месяц) нужно отслеживать ситуацию на рынках, проводить анализ, пересматривать портфель и стараться подстраиваться под текущую ситуацию.

Удачных инвестиций!